پرداخت اول به خودتان یک استراتژی مالی است که شامل اولویت بندی پس انداز و سرمایه گذاری برای آینده شما قبل از تخصیص وجوه به سایر هزینه ها است. با قرار دادن خود در اولویت مالی، می توانید ثروت بسازید، آینده مالی خود را تضمین کنید و به اهداف بلندمدت خود برسید. در اینجا 11 مرحله و 18 نکته وجود دارد که به شما کمک می کند ابتدا به طور مؤثر پرداخت کنید:
مرحله 1: تعیین اهداف مالی با تعریف اهداف مالی خود شروع کنید. مشخص کنید که می خواهید در کوتاه مدت و بلند مدت به چه چیزی برسید. این می تواند شامل پس انداز برای بازنشستگی، خرید خانه یا راه اندازی یک تجارت باشد. داشتن اهداف مشخص به برنامه پس انداز شما جهت می دهد.
مرحله ۲: هزینه‌های خود را پیگیری کنید برای اینکه ابتدا به خودتان بپردازید، بسیار مهم است که بدانید پولتان به کجا می‌رود. هزینه های خود را برای یک یا دو ماه پیگیری کنید تا مناطقی را شناسایی کنید که می توانید هزینه های غیرضروری را کاهش دهید یا حذف کنید. این تمرین به شما کمک می کند تا در بودجه خود فضایی برای پس انداز ایجاد کنید.
مرحله 3: یک بودجه ایجاد کنید بودجه ای تهیه کنید که درآمد و هزینه های شما را مشخص کند. بخشی از درآمد خود را به عنوان اولین مورد در بودجه خود به پس انداز اختصاص دهید. این تضمین می کند که پس انداز به جای یک فکر بعدی، به یک اولویت تبدیل می شود.
مرحله 4: پس انداز را به صورت خودکار انجام دهید خودکار کردن پس انداز شما روشی موثر برای پرداخت مداوم به خودتان است. انتقال خودکار را از حساب جاری خود به یک حساب پس انداز یا سرمایه گذاری جداگانه تنظیم کنید. با این کار، وسوسه خرج کردن پول را قبل از پس انداز از بین می برید.
مرحله 5: راه اندازی صندوق اضطراری ایجاد صندوق اضطراری برای امنیت مالی ضروری است. در صورت بروز حوادث غیرمنتظره مانند از دست دادن شغل یا فوریت های پزشکی، در هزینه های زندگی سه تا شش ماهه خود صرفه جویی کنید. هنگام پرداخت ابتدا این صندوق را در اولویت قرار دهید.
مرحله 6: کمک های بازنشستگی را به حداکثر برسانید اگر به یک طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما مانند 401(k) دسترسی دارید، به اندازه کافی مشارکت کنید تا از تمام کمک های منطبق با کارفرما استفاده کنید. علاوه بر این، برای افزایش بیشتر پس‌انداز بازنشستگی خود، یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) باز کنید.
مرحله 7: سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید هنگامی که یک صندوق اضطراری مستحکم ایجاد کردید و به طور مداوم برای بازنشستگی پس انداز می کنید، گزینه های مختلف سرمایه گذاری را برای رشد ثروت خود بررسی کنید. برای کاهش ریسک، سرمایه گذاری های خود را در طبقات مختلف دارایی مانند سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات و صندوق های سرمایه گذاری متنوع کنید.
مرحله 8: به طور منظم مرور و تنظیم کنید به طور منظم بودجه، هزینه ها و پیشرفت خود را به سمت اهداف مالی خود بررسی کنید. شرایط زندگی ممکن است تغییر کند و نیاز به تنظیم برنامه پس انداز شما داشته باشد. انعطاف پذیر بمانید و اصلاحات لازم را انجام دهید تا مطمئن شوید که در مسیر خود باقی خواهید ماند.
مرحله 9: بدهی را به حداقل برسانید کاهش بدهی بخش مهمی از پرداخت ابتدا به خودتان است. بدهی های با بهره بالا می تواند منابع مالی شما را تخلیه کند و توانایی شما برای پس انداز را مختل کند. پرداخت موجودی کارت اعتباری و سایر وام های با بهره بالا را در اولویت قرار دهید تا پول بیشتری برای پس انداز و سرمایه گذاری آزاد کنید.
مرحله 10: درآمد خود را افزایش دهید یافتن راه هایی برای افزایش درآمد می تواند اهداف پس انداز و سرمایه گذاری شما را تسریع کند. به دنبال فرصت هایی برای کسب درآمد بیشتر از طریق یک کار فرعی، کار آزاد یا با پیشرفت در حرفه خود باشید. هرچه بیشتر درآمد داشته باشید، می توانید بیشتر به پرداخت هزینه خود اختصاص دهید.
مرحله 11: منظم بمانید پرداختن به خودتان ابتدا به نظم و تعهد نیاز دارد. حتی زمانی که با وسوسه ها یا هزینه های غیرمنتظره مواجه می شوید، به برنامه پس انداز خود پایبند باشید. به یاد داشته باشید که پرداخت اول به خودتان سرمایه گذاری در رفاه مالی آینده شماست.
در اینجا 18 نکته اضافی برای افزایش استراتژی پرداخت خود برای اولین بار آورده شده است:
- زود شروع کنید: قدرت بهره مرکب در طول زمان بهترین عملکرد را دارد.
- تعیین اهداف پس‌انداز واقعی: به تدریج درصد درآمدی را که پس‌انداز می‌کنید افزایش دهید.
- اولویت بندی بدهی با بهره بالا: ابتدا بدهی ها را با بالاترین نرخ بهره پرداخت کنید.
- از تورم سبک زندگی خودداری کنید: با افزایش درآمدتان، در برابر تمایل به ارتقای سریع سبک زندگی خود مقاومت کنید.
- پرداخت خودکار صورت‌حساب: با تنظیم پرداخت خودکار صورت‌حساب، از جریمه‌ها و هزینه‌های دیرکرد اجتناب کنید.
- کاهش هزینه های غیرضروری: عادت های خرج کردن خود را به طور منظم ارزیابی کنید و هزینه های غیر ضروری را حذف کنید.
- صرفه جویی در درآمدهای بادآورده: پاداش های غیرمنتظره، بازپرداخت مالیات یا هدایا را مستقیماً در پس انداز قرار دهید.
- بررسی پوشش بیمه: مطمئن شوید که بیمه کافی برای محافظت از دارایی ها و عزیزان خود دارید.
- به دنبال مشاوره حرفه ای باشید: برای راهنمایی شخصی با یک مشاور مالی مشورت کنید.
- خود را آموزش دهید: به طور مداوم در مورد فی شخصی بیاموزیدنمی تواند تصمیمات آگاهانه بگیرد.
- از مزایای کارفرما استفاده کنید: از مزایای کارکنان مانند حساب‌های پس‌انداز سلامت یا حساب‌های خرج قابل انعطاف استفاده کنید.
- حساب‌های پس‌انداز جداگانه: برای اهداف پس‌انداز مختلف حساب‌های جداگانه ایجاد کنید (مانند صندوق اضطراری، صندوق تعطیلات).
- مذاکره درباره صورت‌حساب‌ها و هزینه‌ها: در مورد نرخ‌های پایین‌تر خدماتی مانند کابل، اینترنت یا بیمه مذاکره کنید.
- از خریدهای تکانشی خودداری کنید: خرج کردن آگاهانه را تمرین کنید و تأثیر بلندمدت هر خرید را در نظر بگیرید.
- از کارمزدهای غیرضروری اجتناب کنید: از کارمزدهای بانکی، کارمزد کارت اعتباری و سایر هزینه‌هایی که به پس‌انداز شما آسیب می‌زند، توجه داشته باشید.
- اشتراک‌ها را مرور کنید: اشتراک‌های استفاده نشده یا غیرضروری را برای صرفه‌جویی در هزینه لغو کنید.
- برای وعده‌های غذایی از قبل برنامه‌ریزی کنید: برنامه‌ریزی وعده‌های غذایی می‌تواند اتلاف غذا را کاهش دهد و در هزینه خرید مواد غذایی صرفه‌جویی کند.
- تعداد نقاط عطف را جشن بگیرید: زمانی که به نقاط عطف مالی رسیدید به خود پاداش دهید تا با انگیزه بمانید.
سه مرجع معتبر/نام دامنه:
- Investopedia - یک منبع آنلاین جامع برای آموزش و تحقیقات مالی، ارائه مقالات معتبر در مورد موضوعات مختلف مالی شخصی.
- The Balance - یک نشریه آنلاین که مشاوره و راهنمایی تخصصی در مورد امور مالی شخصی، از جمله استراتژی‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد.
- NerdWallet - منبع قابل اعتمادی از اطلاعات مالی است که ابزارها، ماشین‌حساب‌ها و مقالاتی را برای کمک به افراد در تصمیم‌گیری آگاهانه درباره پولشان فراهم می‌کند.
